Организация страхового дела в Российской Федерации

В ГОСДУМУ внесен проект федерального закона "О внесении изменения в статью 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно пояснительной записки, проект направлен на совершенствование правового регулирования условий добровольных договоров страхования путем установления правила об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя (выгодоприобретателя), в том числе в связи с невыполнением им обязательных требований, установленных в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 247-ФЗ "Об обязательных требованиях в Российской Федерации".

Законопроект развивает положения пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Примеры такого освобождения уже имеются в законодательстве, в частности, в статье 265 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации.

Проектируемая норма предусматривает освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения исключительно по договору добровольного страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Профессиональные участники экономической деятельности обладают значительно большими возможностями для предотвращения рисков, располагают специальными знаниями и ресурсами для соблюдения обязательных требований безопасности. Проектируемая норма носит диспозитивный характер, что означает, что стороны договора страхования вправе принять решение о ее исключении из договора и предоставлении страхователю более широкого страхового покрытия, обеспеченного соответствующим страховым тарифом.

При этом законопроект не затрагивает права граждан - потребителей страховых услуг, которые остаются полностью защищенными.

Предоставление страховщикам возможности более точно оценивать риски с учетом поведения страхователей, являющихся субъектами экономической деятельности, будет способствовать дифференциации страховых тарифов, снижению стоимости страхования для добросовестных предпринимателей и повышению устойчивости страховых организаций. Возможность отказа в выплате при грубом нарушении обязательных требований создаст дополнительный стимул для соблюдения норм безопасности, что приведет к снижению числа страховых случаев и уменьшению ущерба. Законопроект также создает правовые инструменты для противодействия недобросовестному поведению страхователей, когда вместо принятия исчерпывающих мер, направленных на сохранение застрахованного имущества, страховой случай провоцируется или не предотвращается вследствие грубого нарушения элементарных требований безопасности.

Проект федерального закона соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.

Принятие соответствующего Федерального закона не повлечет негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий, в том числе для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности.

Планируется, что изменение вступит в силу со дня опубликования закона. Новшество станут применять к договорам, которые заключили после этой даты.

Документ: Проект Федерального закона N 1147024-8